消保专题丨金融消费者权益保护源于合规经营管理

摘要: 小万的温馨提醒:金融机构是金融消费者教育的主体力量,不仅要主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识,还要不断加强自身合规经营管理,提升金融消费者权益保护的技巧与能力。

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本期看点:金融消费者权益保护源于合规经营管理


小万的温馨提醒:金融机构是金融消费者教育的主体力量,在我国金融市场仍处于培育成长阶段、消费者金融知识基础仍相对薄弱的条件下,不仅要主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识,还要不断加强自身合规经营管理提升金融消费者权益保护的技巧与能力。 


增强合规意识,开展内部培训


为进一步增强员工风险意识、合规意识及金融消费者权益保护意识,加强合规管理、提升公司金融服务水平,万向信托于十月份面向新老员工集中开展了系列内部培训

10月18日至19日,公司人力资源部针对第三季度新入职员工开展了2017年第二次新员工入职培训。公司总裁王永刚对“以受益人利益最大化为原则”的公司发展战略进行了全面介绍并以此拉开了本次新人培训的序幕。培训中,公司人力资源部、信息技术部、财务部、内审稽查部、风险管理部等各个部门资深员工向新员工全面介绍了公司各项工作的职责分工、操作标准与工作要求,使大家对公司各部门工作职责及合规要求拥有一个更加全面理解与认识。

在此次培训中,万向信托特别针对金融消保工作展开了培训,主要宏观背景到微观行为标准对金融消费者权益保护工作进行了详细讲解。首先,概述了金融消费者权益保护国内外发展概况,强调了宏观背景下银行业金融机构加强金融消费者权益保护工作的重要性及必要性,以增强大家对消保工作的理解与认识;其次,全面梳理了银行业消费者权益保护工作思路与相关政策,强调了金融消费者8大权力的保护,分别为知情权、公平交易权、自由选择权、安全权、求偿权、受教育权、受尊重权及金融隐私权,并从规范经营行为方面强调加强产品信息披露、落实产品销售透明原则、实施产品销售专区“双录”、强化消费者个人信息保护、加强对特殊消费者群体的关安和保护等普通消费者热切关心的问题,切实从微观行为准则方面阐述金融消费者权益保护的具体可行措施,号召大家在日常工作中坚守合规行为标准,将消保工作落实到合规办公中。最后,向大家系统性介绍了我司金融消保工作当前的建设情况,包含组织架构、制度机制建设、金融知识宣传等各个方面,目的在于让大家认识到当前消保工作的运行机制,以便更好的结合实际工作履行消保工作职责。



加强信托销售合规行为管理

金融消费者权益保护不仅要融入公司每位员工的思想意识里,更要落实到日常行为点滴中。继新人培训之后,10月24日公司财富管理总部针对相关人员开展了“信托销售合规行为管理”的专题培训

培训首先介绍了信托合规销售相关行业标准,通过分享《浙江银行业网点服务流程与语言规范化行为准则》部分条例以及《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》加深财富直销人员对信托产品销售的应有的服务标准、双录工作标准的理解与认识。接着,综合实际案例列举了直销人员尽职不当行为的各种表现,主要分为严重不当、较为不当和一般不当三类,将包括非法集资、泄露客户信息、盗用印章、“飞单”、“返点”、“拼单、”风险揭示不到位等、未妥善处理客户投诉等违规行为按情节严重程度和风险敞口进行分类分级。通过细致的列举分类分级及对应的问责措施,对销售人员起到事前警醒约束作用。其次,梳理了信托销售合规签约流程及注意事项,着重介绍了合格投资者甄别、投资者适当性管理、风险揭示要点及洗钱风险评估等流程。最后,介绍了产品销售录音录像操作说明,为新员工进行专区双录工作的有效指导。为增强本次培训效果,加深直销条线人员对消费者权益保护以及合规销售的理解,培训最后安排了随堂抽查问答环节,被提问的员工能够结合自身的工作发表自己对合规管理及合规展业的理解与看法,在增强直销业务条线人员的风险意识、合规意识及金融消费者权益保护意识方面起到了良好的效果


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