【重磅】楼市凌晨发布!释放了什么信号?

摘要: 楼市“930”政策将一周年之际,多个城市集中升级楼市调控政策。22日以来,中国已有包括重庆、南昌、长沙、南宁、贵阳、西安、石家庄等9个城市出台楼市调控新政,且多数城市将限售作为本次政策的核心聚焦点。然而,今日凌晨,新一轮的调控直指消费贷!

11-07 21:42 首页 天乐岛

岛语

在2016年楼市“930”政策即将迎来一周年之际,多个城市集中升级楼市调控政策。自22日以来,中国已有包括重庆、南昌、长沙、南宁、贵阳、西安、石家庄、武汉、无锡等9个城市出台楼市调控新政,且多数城市将限售作为本次政策的核心聚焦点。然而,今日凌晨,新一轮的调控直指消费贷!


去年9月30日,全国19城迎来楼市调控潮,至今将近一年的时间里,据岛君不完全统计,全国已有超过100个城市发布了近200次与房地产调控相关的措施,然而我们再来看看现在与当时的房价……


(2016年8月全国省会城市平均房价  截图来自中国房价行情)


(2016年8月全国省会城市平均房价  截图来自中国房价行情)


(2017年8月全国省会城市房价同比增长 截图来自中国房价行情)


虽然近日,国家统计局说房价已稳定,一线和热点二线城市房价环比下降或持平,但是同比涨幅只是回落!具体是多少呢?没说,只告诉我们回落幅度在0.8到4.9个百分点之间。


而路透社根据统计局公布的数据,估算出全国8月新建住宅价格同比上涨8.3%。



换汤不换药的调控?


去年“930”之后的十余天内,北上广深苏等在内的15个城市都先后重启了限购限贷政策,基本是本地人买2套,外地人买1套之类,首套二套比例重新提升。


今年的“317”新政更是之前限购令的升级版,短短一月之内,陆陆续续全国40多个城市都纳入限购限贷范围,且还加入了新的条目,比如“限价”,“限售”,“限商”。


本月的“923”则是“317”的延续,除了不让买、不让卖等等好像拿不出招了。


然而,今日凌晨,新一轮调控的矛头直指消费贷!


多省市加入围剿


  9月26日晚间,江西银监局联合人民银行南昌中心支行发文通知,进一步规范个人非按揭类贷款管理。


  《通知》要求,辖内各商业银行深入开展自查自纠,全面梳理、核查截至2017年9月20日,单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务(个人住房按揭贷款、购车贷款除外)、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途,重点核查是否存在违规进入购房领域问题。

  《通知》明确,监管部门将有针对性地开展专项检查,对自查未反映或自查后仍出现违规问题的,将依法依规进行处理,并严肃追究相关银行机构和人员的责任。


  事实上,这不是第一个进行消费贷监管的城市。


就在近期,北京、深圳、广州三个一线城市已经对消费贷进行了监管!


  北京:多家银行已要求贷款20万元以上额度的客户补交材料。

  深圳:大多数银行将长期消费贷年限下调至5年。

  广州:各大银行原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的综合消费贷款。


  不难看出,在一线城市进行消费贷监管之后,以江西为代表的二线城市正在消费贷监管的路上快马而来!


有一个问题来了:

为何各大省市集中“围剿”消费贷?原因在于消费贷的疯狂“变脸”。



其实大家都明白,去年“930”以来“调控”控制住的只能是房价的涨幅,而不是房价本身!因为降房价的前提就是降地价。地价不降,房价只会涨。



看着上涨的房价,机智的群众,想方设法的买房。而消费贷,就成了他们的资金渠道!


千亿消费贷流向楼市


  今年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。


  易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示,按照社会零售额同比走势估算,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。


  此外,德银发布的一份报告也预计,流入中国楼市的消费贷高达4000亿。


  投机客迎来当头一棒!


  消费贷进入楼市并不是简单的买卖那么简单,它背后潜在的风险不容忽视。国内有学者分析,当前消费资金违规进入楼市主要有两种风险:


  首先,消费资金违规进入楼市干扰了正常的房地产市场发展秩序;

  其次,此类资金违规进入楼市后,若遇到楼市降温,也会影响此类消费贷的安全性,即及时偿付本息的风险。


  事实上,消费贷危害楼市,地产行业或者有过买房经历的人都心知肚明。监管层也多次对消费贷进行了严监管。去年下半年,七部门联合印发了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》。对消费贷资金进入楼市进行了严厉的稽查。


  但消费贷资金流入楼市禁而不止。要知道消费贷有其自身的监管难点:


  从家庭消费来看,目前个人消费贷款主要为最高贷款额度30万元,但是,家庭消费贷款无抵押最高可贷100万元。通常来说,30万元以下的贷款额度可以自主支付,无需发票;30万元以上的部分银行通常把贷款的款项直接付给合同约定用途的借款人交易对象,需要发票等手续。因此,对银行来说,最难监管的是30万元以下的部分贷款,不过也不排除30万元以上的贷款出现借款人与指定商户合作欺诈的行为。比如,有些中介公司帮忙提供虚假的贷款用途材料,消费贷“挪作他用”很难被银行察觉。


  从银行方面来说,银行这几年受利率市场化冲击,利差收入减少,而个人消费贷款相对风险低、利率高,对银行有着巨大的吸引力。所以,对消费贷款的真实资金用途存在‘睁一只眼闭一只眼’的问题。


  一年来,调控不断,但因为对房价上涨预期,进一步强化了投资客的信心,因此贷款,借钱,加杠杆,继续买买买。如今,监管层再次把矛头指向消费贷,等于掐断了投机客的资金喉咙!这对投机客来说,无疑是当头一棒!



END





编辑:蒋升涛

美编:高晓宁



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